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Immobilienkredit

Immobilienkredit: Verwirklichen Sie Ihren Immobilientraum

Lassen Sie sich nicht von finanziellen Hindernissen aufhalten. Mit dem Immobilienkredit von FinanzPrivat können Sie den Kauf Ihres Hauses oder dessen Bau ganz beruhigt finanzieren.

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Was ist der Immobilienkredit?

Ein Immobilienkredit ist eine Finanztransaktion, die es Ihnen ermöglicht, einen Haupt- oder Zweitwohnsitz zu erwerben oder eine Investition zur Mietnutzung zu finanzieren.

Mit dem Immobiliendarlehen von FinanzPrivat können Sie den Kauf einer Immobilie finanzieren. Es ermöglicht Kreditnehmern, eine Immobilie zu erwerben, indem sie einen Anfangsbetrag (den persönlichen Beitrag) zahlen und den Restbetrag zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen.

FinanzPrivat gehört zu den Besten im Bereich Privatkredit und bietet Ihnen die Leistungen einer Großbank

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Bei FinanPrivat richtet sich die Höhe grundsätzlich nach dem Kaufpreis der Immobilie. Wir finanzieren bis zu 100 % des Kaufpreises Ihrer Immobilie.

Mit einer Laufzeit, auch “Laufzeit“ genannt, in der Regel 10 bis 30 Jahre.

Sie sollten wissen, dass eine längere Laufzeit zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, aber höheren Gesamtzinskosten führen kann. Umgekehrt führt eine kürzere Laufzeit zu höheren monatlichen Zahlungen, aber zu geringeren Gesamtzinskosten.

Mithilfe eines Simulators oder unseres Online-Antragsformulars können Sie Ihre monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits abschätzen.

Zu welchem ​​Zinssatz können Sie Ihr Hypothekendarlehen erhalten?

Der Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen variiert in Abhängigkeit von mehreren Faktoren, darunter Ihrem Kreditnehmerprofil, den Finanzmarktbedingungen und der aktuellen Geldpolitik.

Um den besten Zinssatz zu erhalten, müssen Sie häufig eine starke Zahlungsfähigkeit nachweisen und Angebote vergleichen.

Was ist der Zweck eines Immobilienkredits?

Immobilienkredite werden hauptsächlich zur Finanzierung des Kaufs eines Hauptwohnsitzes, eines Zweitwohnsitzes oder einer Immobilie für Mietinvestitionszwecke verwendet.

Es bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, ihren Immobilientraum zu verwirklichen, ohne sofort den vollen Kaufpreis zahlen zu müssen.

Wer kann einen Immobilienkredit aufnehmen?

Streng genommen gibt es kein typisches Immobilienkreditnehmerprofil. Jeder, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und über eine ausreichende Zahlungsfähigkeit verfügt, kann theoretisch einen Baukredit aufnehmen.

Das Alter des Kreditnehmers

Wenn für die Kreditaufnahme die Volljährigkeit von 18 Jahren erforderlich ist, gibt es kein Höchstalter für die Kreditaufnahme bei einem Kreditinstitut. Mit anderen Worten: Eine 80-jährige Person kann theoretisch einen Immobilienkredit in Anspruch nehmen. Allerdings werden Senioren von Bankenorganisationen ebenso wie Menschen in ihren Zwanzigern als risikoreicher eingeschätzt, im ersten Fall aufgrund ihrer jungen Erfahrung und im zweiten Fall aufgrund ihrer gesundheitlichen Risiken. Bei diesen Profilen müssen die Garantien und insbesondere die Kreditversicherung solide sein und sich positiv auf die Gesamtkreditkosten auswirken.

Berufliche Situation

Es überrascht nicht, dass Sie umso leichter einen Kredit erhalten, je stabiler Ihre berufliche Situation bei regelmäßigem Einkommen ist. Ein Beamter oder ein Angestellter mit einem unbefristeten Vertrag verlässt das Unternehmen mit einem günstigeren Vermögen, um einen Kredit zu erhalten, im Vergleich zu einer Person mit einem befristeten Vertrag, einem Aushilfsarbeiter in der Unterhaltungsbranche oder einem Selbstständigen. Für Letztere bedeutet dies jedoch nicht, dass die Aufnahme eines Kredits unmöglich ist.

Solo oder mit anderen

Ein Wohnungsbaudarlehen kann alleine, zu zweit und mehr aufgenommen werden. Man spricht dann von Kreditnehmer und Mitkreditnehmer(n). Ihr(e) Kreditnehmer(n) und Sie verpflichten sich „gegenseitig und gemeinsam“. Sie genießen die gleichen Rechte und erfüllen die gleichen vertraglichen Pflichten.

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Was bei ihnen den Unterschied macht, ist ihre außergewöhnliche Reaktionsfähigkeit und ganz einfach die Wartezeit, die wir nicht haben!

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Da das Leben auch voller unvorhergesehener Ereignisse ist: Scheidung, Tod, Verlust des Arbeitsplatzes, Arbeitsniederlegung … kann es schwierig sein, Ihre monatlichen Zahlungen zu bezahlen.

Wird im Rahmen eines Immobiliendarlehens, Baudarlehens, Reisedarlehens usw. abgeschlossen. Es übernimmt, wenn Sie Ihre monatlichen Raten nicht zurückzahlen können.

Welche Sicherheiten müssen für den Immobilienkredit gegeben werden?

Die für einen Immobilienkredit erforderlichen Garantien können je nach Kreditbetrag, Kreditlaufzeit und Politik des Kreditgebers variieren.

Zu den Hauptgarantien gehören in der Regel eine Hypothek auf die finanzierte Immobilie, eine Kreditnehmerversicherung und ggf. eine Kaution oder Sicherheit.

Welche Phasen gibt es bei einem Immobilienkredit?

Eine Immobilientransaktion ist ein wichtiger und sehr aufwändiger Vorgang, der sorgfältig geprüft und vorbereitet werden muss. Der Erwerb einer Immobilie oder allgemeiner die Investition in ein Grundstück folgt einem bestimmten Weg.

Hier sind die wichtigsten Schritte:

Schritt 1: Sie definieren Ihr Projekt und Ihr Budget

Bevor Sie beginnen, ist es wichtig, Ihre Erwartungen und Bedürfnisse klar zu definieren: Kauf eines Haupt- oder Zweitwohnsitzes, Mietinvestition, Investition in ein SCPI usw.

Sie müssen dann wissen, welches Budget Sie investieren können. Dann müssen zwei Begriffe klar unterschieden werden:

-Ihre Kreditfähigkeit, d. h. Ihre Fähigkeit, einen Geldbetrag zurückzuzahlen, der Ihnen von einem Kreditinstitut geliehen wird.
-Ihre Einkaufskapazität, nämlich das Gesamtbudget für Ihr Immobilienprojekt. Dieses Budget berücksichtigt die Kreditlinie, die Ihnen gewährt wird, den Eigenanteil, den Sie gewähren möchten, sowie zusätzliche Kosten wie Antragsgebühren, Notargebühren usw.
Um Ihnen bei der Ermittlung Ihres Budgets zu helfen, können Sie unseren Rechner nutzen, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Kaufkapazität zu ermitteln und mit der Suche nach Ihrer Traumimmobilie fortzufahren.

Schritt 2: Sie suchen Ihre Immobilie

Sie kennen Ihr Budget, Sie wissen, für welchen Zweck Sie investieren möchten, Sie haben Ihre Auswahlkriterien festgelegt, wie z. B. das geografische Gebiet, die Art der Immobilie (Wohnung oder Haus), die Fläche, die Anzahl der Zimmer, mit oder ohne ein Garten usw. . Sie können mit der Immobiliensuche beginnen.
Diese Suche kann langwierig sein und erfordert eine hohe Reaktionsfähigkeit und möglicherweise einige Kompromisse bei Ihren Kriterien. Aber keine Sorge, irgendwann werden Sie die Immobilie Ihrer Träume finden.

Schritt 3: Sie unterzeichnen Ihren Kompromiss oder Ihr Verkaufsversprechen

Sie haben das Haus oder die Wohnung gefunden, die Sie suchen, und das Kaufangebot wurde vom/den Verkäufer(n) angenommen. Sie unterzeichnen einen Kompromiss oder ein Verkaufsversprechen.
Während das Verkaufsversprechen den Verkäufer lediglich dazu verpflichtet, die Immobilie für Sie zu reservieren, verpflichtet der Kaufvertrag Sie und den Verkäufer wiederum dazu, die Transaktion in einem zuvor festgelegten Zustand und zu einem zuvor festgelegten Preis abzuschließen.
In beiden Fällen profitieren Sie von einer Widerrufsfrist und zahlen eine Anzahlung.
Die Widerrufsfrist beträgt 10 Werktage ab dem Datum der Unterzeichnung, ohne Angabe von Gründen und ohne Vertragsstrafe. Nach Ablauf dieser Frist kann es im Falle einer Auszahlung zum Verlust der Anzahlung kommen.

Schritt 4: Sie suchen eine Finanzierung

Die Suche nach der richtigen Finanzierung erweist sich als langwierige und mühsame Aufgabe. Hierzu ist ein Vergleich mehrerer Kreditangebote erforderlich.
Aus diesem Grund kann es interessant sein, einen Makler für Immobilienkredite zu beauftragen. Er führt diese Recherchearbeit für Sie durch, spart Ihnen Zeit und profitiert von einer fundierten Beratung.

Schritt 5: Sie erstellen Ihre Datei

Um Ihren Kredit zu erhalten, ist die Zusammenstellung Ihrer Unterlagen ein wesentlicher Schritt. Die Gewährung Ihres Darlehens hängt von dieser Datei ab. Es umfasst unter anderem Dokumente zu:

-Ihre persönliche Situation: Ausweisdokument, Heirats- oder Lebenspartnerschaftsurkunde usw.
-Ihre berufliche Situation: Gehaltsabrechnungen, Arbeitsvertrag usw.
-Ihre Bank- und Finanzsituation: Kontoauszüge und Investitionsnachweise…
-Ihre aktuellen Kredite: Tilgungstabellen und Schuldenverträge…
-Ihr Immobilienprojekt: Kaufvertrag, Kostenvoranschlag usw.

Beginnen Sie mit dem Sammeln so vieler Dokumente wie möglich, indem Sie sich auf die Liste der Dokumente beziehen, die Sie für Ihren Kreditantrag vorlegen müssen, und lassen Sie sich von einem Makler unterstützen, damit Ihre Datei perfekt ist.
Kontaktieren Sie den Makler FinanzPrivat.

Schritt 6: Ihr FinanzPrivat-Expertenmakler sendet Ihre Datei an seine Partner

Sobald die Unterlagen gesammelt sind, ist Ihr FinanzPrivat-Berater für die Weiterleitung an alle Bankpartner verantwortlich. Er findet die Finanzierungslösung, die am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation passt.
Er verteidigt auch Ihren Fall für Sie. Dank der privilegierten Beziehungen zu den größten Bankinstituten garantiert Ihnen FinanzPrivat den Erhalt von Krediten zu den besten Konditionen.

Schritt 7: Sie erhalten eine Grundsatzvereinbarung

Nach Prüfung Ihres Profils erteilt Ihnen ein Kreditinstitut sein grundsätzliches Einverständnis zur Gewährung eines Immobilienkredits. Die Vereinbarung ist grundsätzlich nicht endgültig und stellt keine verbindliche Annahme Ihres Anliegens dar.
Um eine endgültige Zustimmung zu geben, kann die Organisation Sie um weitere Belege bitten. Am Ende dieser neuen Analyse wird er Ihnen seine endgültige Zustimmung geben oder Ihren Antrag ablehnen.

Schritt 8: Sie unterzeichnen Ihr Kreditangebot

Sie haben von einer Organisation die feste Zustimmung zur Gewährung eines Darlehens erhalten. Das Kreditinstitut kann dann einen Kreditangebotsvertrag ausstellen, in dem alle zuvor festgelegten Bedingungen aufgeführt sind. Ihr FinanzPrivat-Berater unterstützt Sie dabei, die Einhaltung der Konditionen zu prüfen und Ihnen alle notwendigen Details für ein gutes Verständnis Ihres Kreditangebots mitzuteilen.

Schritt 9: Sie unterzeichnen den Kaufvertrag beim Notar

Eine Immobilientransaktion muss vor dem Notar durchgeführt werden. Dieser erstellt einen Kaufvertrag, der die im Vergleich oder Verkaufsversprechen enthaltenen Elemente enthält, nämlich: Kontaktdaten, Eigenschaften der Immobilie, obligatorische Diagnosen, Preis, Notargebühren oder Garantien.
Es ist der Notar, der sich um den Abruf der Gelder von der Bank kümmert. Sobald die Überweisung erfolgt ist, wird der Kaufvertrag vom Notar beurkundet, Sie erhalten Ihre Eigentumsurkunde und die Schlüssel für Ihr neues Zuhause.

Schritt 10: Hausbesitzer, Sie beginnen mit der Rückzahlung Ihres Kredits

Mit den Schlüsseln in der Hand sind Sie endlich der Eigentümer.
Sie beginnen mit der Rückzahlung Ihres Darlehens beim Kreditinstitut.

Häufig gestellte Fragen zum Immobiliendarlehen

Eine herkömmliche Hypothek ist eine Art Wohnungsbaudarlehen, die nicht von einer Regierungsbehörde wie der FHA (Federal Housing Administration) oder dem VA (Department of Veterans Affairs) garantiert oder versichert wird. Im Gegensatz zu Staatskrediten werden herkömmliche Hypotheken von privaten Finanzinstituten wie Banken oder Hypothekenbanken angeboten.

Eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, einen besseren Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Dazu können Sie folgende Schritte unternehmen:

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich, um Zahlungsverzug zu vermeiden.
Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits niedrig halten.
Vermeiden Sie die Eröffnung neuer, unnötiger Kreditkonten, da dies dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig, um etwaige Fehler oder Ungenauigkeiten zu erkennen und zu korrigieren, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Der Prozess zur Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens umfasst im Allgemeinen die folgenden Schritte:

Bereiten Sie Ihre Finanzen und Dokumente vor.
Suchen und vergleichen Sie Hypothekendarlehensangebote.
Vorabgenehmigung eines Kredits durch einen Kreditgeber.
Immobiliensuche und -auswahl.
Einreichen Ihres Kreditantrags zur endgültigen Genehmigung.
Bewertung der Immobilie durch den Kreditgeber.
Endgültige Kreditgenehmigung und Transaktionsabschluss.

Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens kann mehrere Vorteile mit sich bringen, darunter:

Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Kredits, indem Sie auf einen Kredit mit kürzerer Laufzeit umsteigen.
Wandeln Sie für mehr Stabilität ein Darlehen mit variablem Zinssatz in ein Darlehen mit festem Zinssatz um.
Ziehen Sie Eigenkapital aus Ihrem Zuhause ab, um Schulden zu konsolidieren, Großprojekte zu finanzieren oder andere finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen.

Um häufige Fallstricke bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens zu vermeiden, sollten Sie:

Recherchieren Sie gründlich über die verschiedenen Arten von Krediten und Kreditgebern.
Machen Sie sich vor der Unterzeichnung mit den Kreditbedingungen vertraut.
Vergleichen Sie Kreditangebote mehrerer Kreditgeber, um die beste Option für Ihre finanzielle Situation zu finden.
Vermeiden Sie es, über Ihre Verhältnisse auszugeben und einen Kredit aufzunehmen, der höher ist, als Sie bequem zurückzahlen können.
Lesen Sie alle Dokumente sorgfältig durch und stellen Sie Fragen, wenn etwas unklar ist.

Der Hauptunterschied zwischen einem festen Zinssatz und einem variablen Zinssatz liegt in der Stabilität der monatlichen Rückzahlungen.

Fester Zinssatz: Bei einem festen Zinssatz bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen gleich bleiben, was für Vorhersehbarkeit und finanzielle Stabilität sorgt.

Variabler Zinssatz: Bei einem variablen Zinssatz hingegen kann der Zinssatz je nach Finanzmarktbedingungen schwanken. Dies kann zu Schwankungen bei Ihren monatlichen Rückzahlungen führen, wodurch Ihr Budget weniger vorhersehbar wird. Allerdings sind variable Zinssätze zunächst oft niedriger als feste Zinssätze, was in einem Niedrigzinsumfeld von Vorteil sein kann.

Ja, es ist manchmal möglich, die Bedingungen Ihres Wohnungsbaudarlehens nach Erhalt des Darlehens neu zu verhandeln, insbesondere wenn die Zinssätze gesunken sind oder sich Ihre finanzielle Situation geändert hat. Möglicherweise erwägen Sie eine Refinanzierung Ihres Darlehens, um bessere Konditionen zu erhalten, z. B. einen niedrigeren Zinssatz, eine kürzere Darlehenslaufzeit oder die Umstellung zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz.

Zusätzlich zu den Zinsen können die mit einem Wohnungsbaudarlehen verbundenen Gebühren Folgendes umfassen:

Antragsgebühren: Gebühren, die der Kreditgeber für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erhebt.
Schätzungsgebühr: Gebühr, die zur Beurteilung des Wertes der Immobilie erhoben wird.
Notargebühren: Kosten im Zusammenhang mit der Ausarbeitung und Unterzeichnung des Kaufvertrags.
Kosten der Kreditnehmerversicherung: Versicherungsprämie zur Absicherung des Kreditgebers im Falle eines Zahlungsausfalls.
Garantiekosten: Kosten im Zusammenhang mit der Bereitstellung von Garantien, beispielsweise einer Hypothek oder einer Anleihe.

Wenn Sie Ihr Immobiliendarlehen nicht zurückzahlen können, kann dies schwerwiegende Folgen haben, darunter:

Die Beschlagnahme der Immobilie durch den Kreditgeber und deren Verkauf auf einer Auktion, um die unbezahlten Schulden einzutreiben.
Eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit, wodurch es in Zukunft schwieriger wird, einen Kredit zu erhalten.
Zusätzliche Gebühren und Strafen, wie z. B. Verzugszinsen und Verzugszinsen, können den geschuldeten Gesamtbetrag erhöhen.
Rechtliche Schritte des Kreditgebers zur Eintreibung der unbezahlten Schulden, die zu Beschlagnahmungen oder Zahlungsanweisungen führen können.

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Warum FinanzPrivat für Ihren Immobilienkredit nutzen?

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Um einen Immobilienkredit zu erhalten, sind die Schritte zahlreich und teilweise schwierig zu bewältigen. Der Vergleich verschiedener Kreditangebote ist wichtig, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Die Suche nach Bankinstituten selbst kann jedoch langwierig und mühsam sein.
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FinanzPrivat ist bei ORIAS unter der Nummer 234234980 als Crowdfunding-Vermittler registriert. FinanzPrivat ist beim ACPR unter der Nummer 162233 als Vertreter von Budget Insight, einem zugelassenen Zahlungsinstitut, registriert. FinanzPrivat ist beim CCSF als Vertreter der Mangopay SA registriert.

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